GhostPay Mesh fue diseñado con el cumplimiento regulatorio como pilar fundamental. Nuestro enfoque multicapa para antifraude y PLD garantiza transacciones seguras, transparentes y auditables.
Nuestro sistema de prevención de fraude monitorea, analiza y responde a amenazas en todo el ciclo de vida de la transacción.
Cada transacción se analiza en tiempo real contra modelos de comportamiento, patrones geográficos y datos históricos para detectar anomalías antes de la liquidación.
Identificadores únicos de dispositivo combinados con límites de velocidad previenen la replicación no autorizada y la creación masiva de promesas de pago.
Las transacciones se clasifican en niveles de riesgo con respuestas automatizadas que van desde el procesamiento estándar hasta el bloqueo total.
Los patrones sospechosos activan el bloqueo automático — incluyendo transacciones rápidas, anomalías de monto y redes coordinadas de dispositivos.
Las transacciones marcadas pasan por revisión humana de analistas de cumplimiento capacitados con acceso al contexto completo y las pistas de auditoría.
Nuestro marco de PLD combina verificación de identidad, límites de transacción y restricciones de tiempo para prevenir el mal uso del protocolo.
Las cuentas empresariales pasan por verificación KYC completa incluyendo validación de documentos, verificación de beneficiarios finales y filtrado PEP.
Límites aplicados en múltiples dimensiones para prevenir la acumulación y estratificación de fondos ilícitos a través del protocolo.
Las promesas de pago expiran en 24 horas por defecto (7 días máximo), previniendo el almacenamiento de valor a largo plazo fuera del sistema regulado.
Cada transacción genera registros inmutables de auditoría con IDs de correlación, permitiendo la reconstrucción completa de cualquier cadena de transacciones.
| Límite | Valor | Alcance |
|---|---|---|
| Límite Diario por Dispositivo | R$ 5,000 | Por dispositivo / 24h |
| Monto Único de PLC | R$ 1,000 | Por promesa de pago |
| TTL Predeterminado | 24 horas | Por promesa |
| TTL Máximo | 7 días | Solo empresarial |
Nuestro marco de cumplimiento se alinea con estándares internacionales y requisitos regulatorios brasileños.
Cumplimiento total con la Ley General de Protección de Datos de Brasil, incluyendo minimización de datos, gestión de consentimiento y derecho a la eliminación.
Roadmap activo hacia la certificación PCI-DSS Nivel 1 para manejo de datos de tarjetas, con arquitectura actual de tokenización.
Controles de seguridad diseñados para infraestructura transaccional: firma criptográfica, verificación de webhooks, trazas de auditoría y monitoreo operacional.
Las consideraciones de privacidad están incorporadas en cada decisión del protocolo — desde la recolección mínima de datos hasta la generación de claves en el dispositivo.
Pruebas de penetración regulares, evaluaciones de vulnerabilidad y auditorías de seguridad de terceros garantizan protección continua.
El análisis multidimensional identifica patrones fraudulentos en transacciones, dispositivos y redes.
Modelos de machine learning entrenados en patrones de transacción identifican firmas de fraude incluyendo estructuración, estratificación e intentos de smurfing.
Detecta patrones de viaje imposibles, concentraciones geográficas inusuales y anomalías en transacciones internacionales.
La limitación de tasa y el análisis de velocidad detectan intentos de transacciones rápidas, creación masiva de promesas y abuso automatizado.
Modelos estadísticos identifican montos inusuales, depósitos estructurados por debajo de umbrales de reporte y cambios repentinos de comportamiento.
El análisis basado en grafos identifica anillos de fraude coordinada, patrones de uso compartido de dispositivos y colusión entre cuentas aparentemente no relacionadas.
Cada acción en el protocolo genera registros estructurados e inmutables diseñados para revisión regulatoria y análisis forense.
Cada evento se registra con IDs de correlación, marcas de tiempo, identificadores de actores y metadatos contextuales para reconstrucción completa de la cadena.
La contabilidad criptográfica de partida doble asegura que cada débito tiene un crédito correspondiente, proporcionando prueba matemática de integridad.
Dashboard en tiempo real para equipos de cumplimiento con gestión de alertas, seguimiento de casos y herramientas de reporte regulatorio.
Procedimientos documentados de respuesta a incidentes con rutas de escalación definidas, plantillas de comunicación y procesos de post-mortem.
Generación automatizada de Reportes de Actividad Sospechosa, Reportes de Transacciones y declaraciones regulatorias.